SIP Calculator

Easy to use SIP calculator app that helps you calculate the expected returns on your mutual funds for both Lumpsum and SIP.

What is SIP?

An SIP is a smart and easy way to invest in Mutual Funds. SIP allows you to invest a fixed amount on a monthly basis. It is a planned approach towards investments that helps you develop a discipline of regular investing and create more wealth over the long term.

Pros

1.Minimum Amount

A big benefit of SIPs is that it allows one to participate in the share market at very low amounts. The minimum investment amount in a systematic investment plan can be as low as 500 rupees.

2.Helps in Tax Saving

The SIP investments are liable for deductions under Section 80C of the Income Tax Act. By investing in a SIP, one can save somewhere between INR 15,000 to INR 45,000 in taxes per year.

3.Power of Compounding

One of the best benefits of SIP investment is to see the increased value and growth of your invested wealth. And, investors realises this over the long term when his/her investment period is maturing. With the invested amount increasing over time, the accumulated amount keeps on increasing and this being invested in the market would be subject to market growth and returns (refer the image below).

4.Assists in Retirement Planning

SIP invests your money in growth assets and helps you create a powerful corpus for your retirement. For instance, let’s suppose you earn INR 30,000 per month at the age of 25 and invest INR 2500 per month in a SIP, increasing it by 10% every year, your savings would be the following- At the age of 60, with the balanced return of 12% per annum, you will earn INR 4.12 crores. Therefore, when deciding how to save money for your retirement, make sure you invest in SIP.

5.Habit of Saving

Another important benefit of SIPs is that prospective investors see it as a tool that inculcates the habit of saving. With a low investment amount, systematic nature and one-time registration it becomes a method of forced saving.

Cons

These are a few major risks in a SIP, some of these are discussed below:

1.Price Risk

Sometimes your investment in a SIP can go down and you can end up with a value lower than what you invested depending on how the market behaves. The risk in SIP is however related to holding period and usually, the longer the holding period, the lower the risk. With higher holding period the probability of making profit increases.

2.Credit Risk

When the bond of a particular entity or company undergoes a downgrade by a credit rating agency, its price falls. If the price falls, this impacts the overall value of the portfolio. This is called credit risk.

3.Liquidity Risk

Usually with mutual funds, liquidity is not an issue, however, there have been periods, when there was an issue in selling securities (like bonds) and that certain mutual funds had to limit withdrawals from some schemes. The equity market is fairly liquid. However, if the sale quantity exceeds the numbers of buyers by a large amount, then this will result in an issue, hence making subsequent payouts a problem and hence liquidity risk.

4.Fund Management Risk

Another risk in SIP is that the chosen scheme may not deliver upto expectations, and performance may be much lower than expected. The Fund Manager may under-deliver on performance, and this will lead to low returns on the SIP investments.

Mudah untuk menggunakan aplikasi kalkulator SIP yang membantu anda mengira pulangan dijangka pada dana bersama anda untuk kedua-dua Lumpsum dan SIP.

Apa yang SIP?

An SIP adalah cara yang bijak dan mudah untuk melabur dalam Dana Mutual. SIP membolehkan anda untuk melabur jumlah yang tetap setiap bulan. Ia adalah pendekatan yang terancang ke arah pelaburan yang membantu anda membangunkan disiplin pelaburan tetap dan mewujudkan lebih banyak kekayaan dalam jangka masa panjang.

Pros

Jumlah 1.Minimum

Satu manfaat besar SIPs adalah bahawa ia membolehkan seseorang untuk mengambil bahagian dalam pasaran saham pada jumlah yang sangat rendah. jumlah pelaburan minimum dalam pelan pelaburan sistematik boleh menjadi serendah 500 rupee.

2.Helps di Penjimatan Cukai

Pelaburan SIP bertanggungjawab terhadap potongan di bawah Seksyen 80C Akta Cukai Pendapatan. Dengan melabur dalam SIP, seseorang boleh menyimpan suatu tempat antara INR 15,000 hingga 45,000 INR cukai setiap tahun.

3. kuasa of Compounding

Salah satu manfaat terbaik daripada pelaburan SIP adalah untuk melihat nilai yang meningkat dan pertumbuhan kekayaan yang dilaburkan. Dan, pelabur mengetahui yang demikian itu dalam jangka masa panjang apabila tempoh pelaburan / beliau matang. Dengan jumlah pelaburan yang semakin meningkat dari masa ke masa, jumlah terkumpul terus meningkat dan makhluk ini dilaburkan dalam pasaran akan tertakluk kepada pertumbuhan dan pulangan (rujuk gambar di bawah) pasaran.

4.Assists dalam Perancangan Persaraan

SIP melabur wang anda dalam aset pertumbuhan dan membantu anda membuat corpus kuat untuk persaraan anda. Sebagai contoh, mari kita andaikan anda peroleh INR 30,000 sebulan pada usia 25 dan melabur INR 2500 setiap bulan dalam SIP, meningkatkannya sebanyak 10% setiap tahun, simpanan anda akan menjadi berikut- Pada usia 60, dengan seimbang pulangan 12% setahun, anda akan mendapat INR 4.12 crores. Oleh itu, apabila membuat keputusan bagaimana untuk menjimatkan wang untuk persaraan anda, pastikan anda melabur dalam SIP.

5.Habit Penjimatan

Satu lagi faedah penting SIPs bahawa bakal pelabur melihat ia sebagai alat yang memupuk tabiat penjimatan. Dengan jumlah yang rendah pelaburan, alam semula jadi yang sistematik dan pendaftaran sekali ia menjadi satu kaedah penjimatan paksa.

Keburukan

Ini adalah beberapa risiko utama dalam SIP, beberapa ini dibincangkan di bawah:

Risiko 1.Price

Kadang-kadang pelaburan anda dalam SIP boleh pergi ke bawah dan anda boleh berakhir dengan nilai yang lebih rendah daripada apa yang anda melabur bergantung kepada bagaimana pasaran berkelakuan. Risiko dalam SIP bagaimanapun berkaitan dengan tempoh pegangan dan biasanya, lebih lama tempoh pegangan itu, semakin rendah risiko. Dengan tempoh pegangan tinggi kebarangkalian membuat peningkatan keuntungan.

Risiko 2.Credit

Apabila ikatan entiti atau syarikat tertentu mengalami penurunan oleh agensi penarafan kredit, harganya jatuh. Jika harga jatuh, kesan ini nilai keseluruhan portfolio. Ini dipanggil risiko kredit.

Risiko 3.Liquidity

Biasanya dengan dana bersama, kecairan bukan satu isu, bagaimanapun, terdapat tempoh, apabila terdapat isu dalam menjual sekuriti (seperti bon) dan dana bersama tertentu terpaksa mengehadkan pengeluaran dari beberapa skim. Pasaran ekuiti adalah agak cair. Walau bagaimanapun, jika kuantiti jualan melebihi bilangan pembeli dengan jumlah yang besar, maka ini akan menyebabkan isu, oleh itu membuat pembayaran seterusnya masalah dan risiko kecairan itu.

Risiko 4.Fund Pengurusan

Satu lagi risiko dalam SIP ialah skim yang dipilih tidak boleh menyerahkan jangkaan hamper, dan prestasi mungkin lebih rendah daripada jangkaan. Pengurus Dana boleh di bawah-menunaikan prestasi, dan ini akan membawa kepada pulangan yang rendah pada pelaburan SIP.